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2017年投保重疾险,教你如何阅读重疾险条款的重点

2017-08-07 分享到:

投保年龄决定了这份保险可不可以购买,保险责任用来判断是不是您想要购买的那一款,疾病释义则规定了承保风险的范围。下面为大家推荐《2017年投保重疾险,教你如何阅读重疾险条款的重点》,欢迎阅读。

2017年投保重疾险,教你如何阅读重疾险条款的重点

购买一份产品前,读懂条款又是非常重要的,了解保险条款才能知道这份保险产品到底适不适合自己,再决定到底要不要购买该保险产品。

重疾险条款的重点

重疾险条款中,建议大家重点关注投保年龄,保险责任,疾病释义三个部分。

投保年龄决定了这份保险可不可以购买,保险责任用来判断是不是您想要购买的那一款,疾病释义则规定了承保风险的范围。

一投保年龄

投保年龄说的是被保险人的年龄而不是投保人的年龄。

如投保年龄为0周岁(出生满30天)到55周岁,也就是被保险人的年龄必须在这个范围之内。

 

2017年投保重疾险,教你如何阅读重疾险条款的重点

 

二保险责任

保险责任即产品针对的风险。

直白的说就是,保险公司什么情况下赔钱,什么情况下不赔钱。

保险金是出现对应风险时,保险公司赔付的金额。

赔付保险金额需要满足以下3个条件:

1.被保险人患保障条款疾病列表中的疾病;

2.被保险人是第一次患该种疾病;

3.患病的原因是意外造成或者在合同成立180天以后因为非意外且非故意造成。

责任免除,说的是保险公司什么时候不赔钱。保险责任和除外责任,它们之间最大的区别在于被保险人被动接受风险和主动接受风险。

在发生除外责任的情况下,保险公司的做法一般是在扣除公司规定的成本和费用后,退还剩余的保费,以及保费累计的利息,也就是现金价值。

三疾病释义

疾病释义条款最难理解的点在于疾病种类多,专业的疾病名词让很容易误导投保人。

重疾险中一般有保监会规定的25种重大疾病,还有一些重大疾病是保险公司额外增加的重大疾病。

建议各位朋友阅读疾病释义条款,并不是看有多少种疾病,而是要关注这些重大疾病是不是真的适合目前被保险人的情况。

下面给大家举例说明:

1、有一些发生概率极低的重疾。

例如疯牛病,在其他保险产品中可能会以克—雅二氏病这个学名出现,它们都是指人类疯牛病,在一年内患病的概率大约为一百万分之一。一百万分之一的发生率是什么概念呢?也就是在设定产品时,如果有一款针对这种疾病的保险产品,保额是100万,那么这款保险的纯保费是一元!

因此这类疾病在真正设计产品时,对重疾险价格的影响是很小的,甚至可以做到加病种不加价!因此在购买重疾险中,如果条款有这样的疾病,大可大胆放心的忽略掉。

2、还有一些重疾是年龄段疾病,这类疾病属于在某一个年龄段容易发生,或者保险产品对该类疾病只在某个年龄段进行承保的疾病。

延伸阅读

重疾险套路多

当前,重大疾病发病率越来越高,且趋向年轻化。重大疾病保险是很多人的首选险种,但重疾险种类繁多,套路也多,一不小心就会中招。为了让大家避开雷区,安心投保,下面给大家介绍重疾险的四大陷阱。

陷阱一:病种越多越好

重疾险是各大保险公司的主战场之一,哪家都不想落后。A家前脚推出保障80种疾病的产品,B家马上加到100种,C家也纷纷跟风......这样的后果就是重疾险疾病数量飙升,当然保费越来越贵。有人说,保障内容越多,保费越贵,难道不是很正常吗?问题是,钱要花在刀刃上,花得有价值。

要告诉大家的是,重疾险病种越多不代表保障越全面。很多人以为疾病数量越多,保障越全,理赔概率越大。事实并非如此,保险行业规定的前25种疾病可以覆盖90%以上的重疾理赔,其他病种发病率不高。其实,你只要买了前25种疾病就差不多了,没必要多花钱买一些发病率不高的病种。在保费差别不大的前提下,可选择保障疾病数量多的重疾险。

陷阱二:重疾险患病就赔

重疾险患病就赔!别天真了.....重疾险理赔条件苛刻,除了等待期外,还必须符合病种定义、达到理赔条件。重大疾病保险的等待期一般是180天,只有在180天后罹患重疾才能赔付保额,不然只能退还保费。即使熬过180天,若不符合病种定义,保险公司也是不会赔的。所以,投保前请仔细阅读产品条款。

患病后,只有达到理赔条件,保险公司才会给付。理赔条件分三种:达到诊断标准(确诊即赔)、患病且达到某一特定状态、患病后采用某些治疗手段。如果一个人投保重疾险,不幸昏迷,但是保险公司不赔。这是为什么?明明保昏迷呀!因为没有达到深度昏迷状态......

陷阱三:重疾险什么大病都能保

重疾险第三大陷阱是什么大病都能保,这也是众多消费者的一大误区。很多人之所以会视保险为骗子,是因为投保前说什么病都能报销,但出事后这也不赔那也不赔。其实,这不能怪保险公司。每个人对于“重大疾病”的理解不同,普通消费者认为的“大病”可能不是保险业认定的重大疾病。还有,保险公司是按合同(条款)办事的,条款注明情况是一定会赔的。条款说保什么疾病,保险公司就保什么,其他一概不赔。到底什么是“重大疾病”,请以行业规定规定为准。一款产品保哪些疾病,请参考产品条款。

请看条款!请看条款!请看条款!重要的事情说三遍.....

陷阱四:消费型重疾险便宜

重疾险,可分为消费型和储蓄型。因为保障期限较短、保险责任单一,所以消费型重疾险保费要比储蓄型重疾便宜。但这并不是绝对的,要看年龄段。消费型重疾险一般是按年投保,随着年龄增大风险增大,保费会不断增加。20-30岁的人,消费型重疾险保费更加划算。35-45岁的投保人,选择储蓄型重疾险更好。过了40岁后,消费型重疾险的保费开始大幅提升,储蓄型重疾险保费均衡不变,消费型重疾险的保费优势不再。

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